De nombreuses personnes continuent à subir un stress économique postpandémie au moment où l’inflation cause une hausse des prix des biens et des services. Si vous vivez des difficultés financières en raison de la perte de votre emploi ou autre, parlez‑en à votre banque, elle pourra vous aider.

Avez-vous des problèmes d’endettement?

La réponse sera affirmative si :

• vous ne pouvez pas régler le paiement mensuel minimal de vos cartes de crédit;
• vous avez recours au crédit pour payer vos frais de subsistance de base;
• vous ne savez pas à combien s’élève votre dette;
• vous semblez toujours en situation d’endettement; et
• vos problèmes financiers affectent votre vie personnelle ou professionnelle.

Les banques appuient depuis toujours les agences de conseils en matière de crédit sans but lucratif et l’excellent travail qu’elles font pour soutenir les personnes qui ont besoin d’aide dans la gestion de leur argent : cba.ca/financialwellness?l=fr

Appui en cas d’endettement

L’Association des banquiers canadiens s’est associée à Conseil en crédit du Canada, une association d’agences de conseils en matière de crédit reconnues et sans but lucratif, pour offrir un Quiz sur l’endettement. Il s’agit d’un simple questionnaire nécessitant « Oui » ou « Non » comme réponse, qui permet au répondant d’évaluer sa santé financière et lui donne des recommandations en conséquence. Le quiz se trouve sur quizdette.ca.

Conseils en cas de problèmes d’endettement.

• Parlez-en tôt à votre banque.
  Les banques ont un grand intérêt à collaborer avec ceux parmi leurs clients qui vivent des difficultés financières afin de les aider à maintenir leur cote de solvabilité auprès de leurs créditeurs. Si vous vivez des difficultés de cet ordre, parlez‑en à votre banque et à vos autres créditeurs afin de trouver les solutions vous permettant de sortir de l’endettement. Par exemple, votre banque pourra vous aider à régler vos problèmes financiers en vous offrant des conseils, des services de gestion de la dette ainsi que des ententes flexibles de remboursement, telles que la consolidation des prêts ou le prolongement de la période de remboursement afin de réduire les paiements. Votre banque pourra aussi vous recommander une agence de services‑conseils en matière de crédit si elle le juge utile.
• Cherchez de l’aide auprès d’une agence de conseils en matière de crédit à but non lucratif.
  Vous pourrez trouver des solutions auprès d’agences de conseils en matière de crédit qui offrent des conseils sur l’établissement de budgets et la gestion de l’argent, en plus d’intervenir, si nécessaire, dans l’établissement d’un plan structuré de remboursement des dettes. Les agences de conseils en matière de crédit fournissent un éventail de services. Pour certains clients, un apprentissage des moyens de gérer leur argent pourrait suffire. Pour d’autres, les conseillers pourraient parler aux créditeurs afin de leur faire comprendre la situation du client et arriver à des ententes de remboursement direct. Pour d’autres encore, un programme de gestion de la dette pourra être suggéré de façon à ce que le conseiller puisse négocier avec les créditeurs, leur transmettre les paiements et fournir des conseils réguliers au client.

Pour vous renseigner sur les moyens dont les agences de conseils en matière de crédit peuvent vous aider ainsi que sur la façon d’en trouver une, consultez le site de ces deux organisations qui représentent des agences de conseils sans but lucratif :

• Conseil en crédit du Canada
• Canadian Association of Credit Counselling Services (en anglais)

Usage judicieux du crédit

Utilisés judicieusement, les produits de crédit pourront vous aider à bâtir votre avenir financier. Pour que le crédit fonctionne à votre avantage, il faudra suivre quelques conseils.

• Établir un budget et s’y tenir. Ne pas dépasser la limite établie des dépenses.
• Garder les factures de tous les achats à crédit pour les comptabiliser et pour les vérifier contre le relevé mensuel ou le compte en ligne de la carte de crédit.
• Bien lire et comprendre les formulaires de demande de crédit avant de les signer.

Si vous croyez que votre dette n’est plus gérable, communiquez avec votre banque. Les banques peuvent souvent aider leurs clients à traiter leurs problèmes financiers en leur offrant des conseils et en les aiguillant vers une agence sans but lucratif qui offre des services conseils en matière de crédit.

Des questions?

Pour toute question générale au sujet des services bancaires au Canada, veuillez communiquer avec nous au 1‑800‑263‑0231 ou à inform@cba.ca.

Renseignements additionnels

Pour en apprendre davantage au sujet de l’aide que vous pouvez obtenir de la part des agences de conseils en matière de crédit à but non lucratif ou pour en trouver une près de chez vous, veuillez visiter le site Web de ces associations :

Conseil en crédit du Canada
Canadian Association of Credit Counselling Services (CACCS) (en anglais)