En bref

• Les banques occupent près des deux tiers du marché de crédit aux entreprises et environ le quart de l’ensemble du marché de financement des entreprises au Canada
• Selon les chiffres de 2023, les banques du Canada ont autorisé l’octroi de 1 780 milliards de dollars en crédit aux entreprises à l’échelle du pays. De cette somme, 286 milliards ont été remis à des PME.

Les faits

Source essentielle de crédits commerciaux au Canada, les banques fournissent du financement aux entreprises de toutes tailles, partout au pays.

Les banques, source essentielle de crédit pour les entreprises au Canada

• Grâce aux prêts aux entreprises, aux billets à ordre à court terme (ou acceptations bancaires), aux prêts hypothécaires non résidentiels et à d’autres produits de prêt, les crédits bancaires représentent environ 64 %¹ de l’ensemble des prêts accordés aux entreprises.
• En envisageant le marché du financement dans son ensemble, y compris les marchés de capitaux, les banques occupent près du quart du marché de financement aux entreprises.
• En 2023, les banques ont autorisé l’octroi de 1 780 milliards de dollars à des entreprises en expansion, dont 286 milliards à des PME².

Appui des banques aux PME

Selon l’ABC, une moyenne entreprise est une entreprise qui a une limite d’emprunt autorisée inférieure à cinq millions de dollars et une petite entreprise a une limite de crédit inférieure à un million de dollars.

Les banques desservent près de trois millions de travailleurs indépendants et de petites et moyennes entreprises à l’échelle du pays, une catégorie qui représente la plupart de leurs clients commerciaux et dont elles s’efforcent de combler les besoins. Ce marché devenant graduellement hautement concurrentiel, plus diversifié et mieux versé dans les outils technologiques, toutes les banques prévoient désormais des services voués aux besoins des PME clientes.

Les banques offrent une variété de solutions de prêt à court terme, notamment les découverts, les cartes de crédit et les marges de crédit. Les PME peuvent aussi mettre en place diverses solutions de financement à long terme, comme les prêts à terme, les prêts hypothécaires et le crédit-bail. Par ailleurs, les banques donnent aussi accès à des prêts dans le cadre d’un programme du gouvernement fédéral appelé Programme de financement des petites entreprises du Canada. Le gouvernement partage avec les prêteurs les risques inhérents à ce programme qui aide à stimuler la création d’emplois et de richesse. Ce programme s’adresse aux petites entreprises existantes ou en démarrage à but lucratif dont le chiffre d’affaires annuel brut est inférieur ou égal à 10 millions de dollars canadiens.

Tout au long des cycles économiques et commerciaux en évolution, y compris la pandémie, les banques ont continué à accorder du crédit aux entreprises solvables, leur offrant un éventail de produits, notamment les prêts et les lignes de crédit.

Prêts aux PME en chiffres

• Selon les chiffres de 2023, les banques ont autorisé l’octroi de 286 milliards de dollars en crédit aux petites et moyennes entreprises. De ce chiffre, les PME ont retiré près de 176 milliards de dollars, ce qui leur laise 110 milliards en crédits non utilisés³.
• Les taux d’octroi de crédit sont élevés : 90,8 % des PME qui ont fait une demande de financement par emprunt auprès d’une institution financière ont été acceptées⁴. Depuis 2010, plus de 87 % des demandes de financement faites par de petites entreprises sont approuvées annuellement au Canada. ⁵.
• Le taux d’approbation de crédit pour les PME en milieu rural est plus élevé que le taux d’approbation pour les PME en milieu urbain⁶.
• Obtenir du financement est l’obstacle externe à la croissance le moins problématique pour ces entreprises. Les PME sont davantage préoccupées par l’augmentation des coûts de gestion, la fluctuation de la demande pour leurs produits et services, le recrutement et la rétention d’employés qualifiés, ainsi que la hausse de la concurrence.⁷.
• Parmi les PME qui n’ont pas fait une demande de prêt, 86,5 % affirment ne pas en avoir eu besoin. Seulement 3 % ont indiqué comme raison l’impression de ne pas être admissibles et moins de 1 % ont donné comme raison le coût élevé du crédit⁸.

Au-delà du crédit

Les banques offrent une variété de produits et de services. En voici quelques exemples :

• Conseils et soutien tout au long de la pandémie et jusqu’à la relance pour aider les PME clientes à gérer leur trésorerie et leurs nouveaux besoins de prêts
• Comptes de chèques et d’épargne commerciaux, en dollar canadien et en monnaie étrangère
• Services de paiement de l’impôt
• Opérations de change
• Planification successorale pour l’entreprise
• Transferts de fonds électroniques
• Services bancaires en ligne et téléphoniques
• Services de rémunération et de déclaration
• Baladodiffusions, brochures et séminaires de formation

Appui aux femmes entrepreneures

Les banques ont mis en place des initiatives pour aider les entrepreneures à établir et à faire croître leurs entreprises : financement, produits et services, développement des compétences et programmes de réseautage. Selon Statistique Canada, 97 % des PME qui appartiennent majoritairement à des femmes ont reçu du financement par emprunt⁹.

Les banques appuient activement les PME à l’échelle du Canada. Cet appui s’étend notamment aux entrepreneures. Au-delà des services bancaires offerts à l’ensemble de leurs clients, les banques ont prévu des programmes et des services internes, ainsi que des programmes destinés à des organisations externes, en vue de soutenir les femmes d’affaires.

Relations solides avec le secteur agricole

Au Canada, les banques entretiennent également des relations de longue date avec les clients du domaine agricole. Ces relations solides ont aidé les banques à épauler leurs clients face à des défis non négligeables. Les agriculteurs ont dû composer avec une myriade de problèmes : pandémie de la COVID‑19, maladie de la vache folle, grippe aviaire, sécheresse, inondations, virus H1N1 et étiquetage du pays d’origine. Les banques ont soutenu leurs clients durant ces périodes difficiles, travaillant avec eux sur une base individuelle, selon le cas, pour évaluer leurs besoins uniques et élaborer des solutions. De plus amples renseignements sur le soutien au secteur agricole se trouvent sur /farmers-and-banking?l=fr.

Les banques continuent à prêter prudemment

Les banques comprennent l’importance de fournir du crédit aux entreprises. Néanmoins, elles ont la responsabilité de protéger les fonds des déposants.

Les banques du Canada continuent à prendre des décisions de crédit au cas par cas, octroyant du crédit aux entités susceptibles d’en bénéficier et qui ont la capacité de rembourser leurs prêts. Cette approche prudente est une raison clé de la réussite des banques du Canada à éviter les difficultés financières qui ont frappé les banques dans d’autres pays. Maintenir ce principe fondamental de prudence dans l’octroi de crédit est important pour le système bancaire canadien et s’inscrit dans l’intérêt supérieur de tous les Canadiens. Partout au pays, les banques canadiennes contribuent des dizaines de milliards de dollars annuellement au PIB, emploient directement plus d’un quart de million de personnes et fournissent du financement aux entreprises.

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¹ Enquête sur le financement et la croissance des petites et moyennes entreprises 2020 (tableaux de données), Statistiques Canada, publiée en 2022
² Rapport sur le crédit aux entreprises, ABC, décembre 2022 (neuf banques)
³ Idem
⁴ Enquête sur le financement et la croissance des petites et moyennes entreprises 2020 (tableaux de données), Statistiques Canada, publiée en 2022
⁵ Enquête sur les conditions de crédit – 2023, Innovation, Sciences et Développement économique Canada
⁶Enquête sur le financement et la croissance des petites et moyennes entreprises 2020 (tableaux de données), Statistiques Canada, publiée en 2022
⁷ Idem
⁸ Idem
⁹ Idem